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十八大以来习近平关于金融的重要论述与中国金融的发展方向

2023-02-22来源:天津商业大学学报作者:冯彦明 杨天昊

习近平总书记在党的二十大报告中指出:“在充分肯定党和国家事业取得举世瞩目成就的同时,必须清醒看到,我们的工作还存在一些不足,面临不少困难和问题”,其中之一就是“防范金融风险还须解决许多重大问题”。我们知道,金融是经济的血脉,是国民经济发展的中枢,金融安全是国家安全的重要组成部分。经济兴,金融才能兴;金融稳,经济方能稳。正因为如此,十八大以来,习近平总书记对金融问题作出了一系列重要的论述,不仅指导我们弄清楚了金融是什么,而且告诉我们金融应该干什么;不仅使我们知道了金融应该怎么干,而且明确了金融发展应注意的问题。习近平关于金融的重要论述是其经济思想的重要和有机组成部分,为中国乃至国际金融业的发展指明了方向。

关于金融的本质和宗旨

金融是什么?也许大家耳熟能详,特别是近年来国内国外的金融热,似乎已足以让所有的人对金融有所了解。但不断出现的非法集资、网络诈骗、套现跑路,尤其是频繁发生的国际金融危机和银行破产倒闭,又似乎告诉我们:大家对金融的了解还远远不够。西方有黑格尔的名言“熟知并非真知”,中国有孔老夫子的圣论“学而时习之”:“熟知”的可能只是表象,“学”来的可能只是知识,“真知”才是事物的本质和规律,“习”到的才是对本质和规律的把握。

十八大以来,习近平总书记在不同场合多次强调要明确金融的本质,在各种会议中一再要求掌握金融的宗旨。在中共中央政治局就完善金融服务、防范金融风险举行的第十三次集体学习中,习近平强调要深化对国际国内金融形势的认识,正确把握金融本质,深化金融供给侧结构性改革,平衡好稳增长和防风险的关系,精准有效处置重点领域风险,深化金融改革开放,增强金融服务实体经济能力,坚决打好防范化解包括金融风险在内的重大风险攻坚战,推动我国金融业健康发展。他说,金融活,经济活;金融稳,经济稳;经济兴,金融兴;经济强,金融强。我们要深化对金融本质和规律的认识,立足中国实际,走出中国特色金融发展之路。

金融的基本功能是融通资金

掌握金融本质必须先了解金融的基本功能,金融的基本功能决定着金融的本质。从现代意义上讲,最早的金融机构应该说是银行,而最早的商业银行是从经营货币兑换业发展而来的,是从事货币资金融通、便利商品生产和交换的金融机构。融通资金犹如为经济注入新鲜血液,为从事商品生产和交换的个人和企业进行资金融通就成为金融的基本功能,也决定了金融的本质就是为社会经济活动融通资金,提供便利。对此,习近平总书记明确指出:“经济是肌体,金融是血脉,两者共生共荣。”“金融是现代经济的血液。血脉通,增长才有力。”为此,他提出“我们要建立稳定、可持续、风险可控的金融保障体系,创新投资和融资模式,推广政府和社会资本合作,建设多元化融资体系和多层次资本市场,发展普惠金融,完善金融服务网络。”“完善农业支持保护制度,健全农村金融服务体系。”

既然资金融通是金融的基本功能,就说明在任何情况下金融机构的“本业”不能丢,丢失了“本业”,也就丢失了其作为金融机构的本质规定性,也就不能再称其为金融和金融机构。最早的商业银行经营管理理论即商业性贷款理论,之后虽然又陆续出现了转移理论、预期收入理论、负债管理理论和资产负债联合管理理论,今天的商业银行又产生并实践着资产负债外管理理论,但不论商业银行如何发展,经营管理理论如何演变,都是建立在“资金融通”这一基本功能之上的,都是建立在吸收存款、发放贷款、办理结算这些基本业务的基础之上的,离开了这些基本业务和基本功能,也就发展不出现代金融业,现代金融业也就失去了存在的基础和依据。

现代金融可以成为社会经济生活的组织者

金融的基本功能是融通资金,这并不否定在此基础之上进一步发展、衍生出新的、更高级的功能。其实,早在19世纪末20世纪初,资本主义从自由竞争发展到垄断阶段,银行垄断资本与工业垄断资本融合,形成了金融资本,产生了金融寡头,商业银行就从单纯进行资金融通的普通中介人演变成为能决定企业生死存亡,甚至操纵国家经济命脉、影响国家政治生活的万能的垄断者,成为垄断资本集团的核心。也正是由于银行的作用发展到如此登峰造极的地步,第二次世界大战后,发达国家基本上都把发行银行收归国有,建立了以国家货币管理当局和中央银行为中心的货币调节体系,从而把作为资本主义国家神经中枢的银行体系的领导权直接掌握在国家手中。

银行成为万能的垄断者,这是商业银行功能的第一次“飞跃”,但也是在“资本主义范围”内的一次飞跃。因为“万能”和“垄断”一样,在不同的社会制度和文化背景下会有不同的具体作用。在资本主义制度下,万能的垄断者可以成为能呼风唤雨、为垄断财团服务的工具,但并不能真正成为社会资源的公共分配形式;他们服务的只是垄断资本集团,而不是社会大众;他们发挥的仍然是“经利济资”的作用,而不会“经世济民”。从现实结果看,资本主义仍然在危机中循环,在零和博弈和两极甚至多极分化的“垂死”中挣扎,而不可能真正解决人类的全面发展和可持续发展问题。

银行功能的真正飞跃,即银行成为社会经济生活的组织者,将发生在中国社会主义制度下,发生在中国式现代化的推进过程之中。一方面,中国共产党“代表中国最广大人民根本利益,没有任何自己特殊的利益,从来不代表任何利益集团、任何权势团体、任何特权阶层的利益”,另一方面,在中国共产党的领导下,在坚定“四个自信”特别是文化自信的背景下,在新技术革命的推动下,依据中华优秀传统文化,利用“大数据”,通过“云计算”,这些“万能的垄断者”不仅能成为全社会的资金中心和信息中心,而且能够担负起企业的社会责任;不仅能够在全社会合理分配资源,而且可以依据信息“量身定做”实现新计划经济,从而成为实现社会经济正常、持续运转的引导者和组织者,成为价值规律的化身,变“无形之手”为“现身”的银行。正如习近平总书记所说:金融是资源配置和宏观调控的重要工具,我国很早就把金融调控作为宏观经济管理的重要手段,统筹管理货币发行和重要物资流通;当前“必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用”,“金融是现代经济的核心。保持经济平稳健康发展,一定要把金融搞好。”他还提出“要发挥政府投入的主体和主导作用,发挥金融资金的引导和协同作用”,强化货币金融和财政、产业、科技、就业、区域等政策协调配合,共同服务好经济社会发展大局。

构建人类命运共同体要发挥国际金融的作用

金融产生于商品经济,也随着商品经济的发展而成长。商品经济虽有区域性、行业性的特点,但在现实中却是没有区域和行业的限制,既纵横交错密切联系,又可突破区域和国家的界限,而成为国际化的商品生产。与之相适应,金融作为经营货币资金这一一般等价物的特殊行业,也早已突破了部门、区域和国家的界限,而成为一国乃至国际经济的核心和枢纽。金融的“空间突破”在便利商品生产和交换的国际化的同时,也体现了区域、国家间的一体性和共存性,反映了习近平总书记提出的构建“人类命运共同体”的思想。正因为如此,习近平总书记非常重视国际金融问题,对此做了大量的重要论述。他说:“2008年爆发的国际金融危机启示我们,引导经济全球化健康发展,需要加强协调、完善治理,推动建设一个开放、包容、普惠、平衡、共赢的经济全球化”。他针对2013年一些亚太新兴市场经济体金融市场出现的波动,认为“主要原因是外部因素影响市场预期,导致国际资本抽离”,指出“当前,世界经济变动对亚太金融市场、资金流动、汇率稳定带来挑战,增加了本地区经济金融风险”,呼吁“主要发达经济体采取负责任的宏观经济政策,避免引发负面溢出效应。同时,新兴市场经济体也要增强风险防范意识,提高抵御风险能力”,金砖国家要凝聚共识加强团结合作,“共同应对好发达国家宽松货币政策外溢效应。”他说:“当前形势下,全球经济治理特别要抓住以下重点:共同构建公正高效的全球金融治理格局,维护世界经济稳定大局;共同构建开放透明的全球贸易和投资治理格局,巩固多边贸易体制,释放全球经贸投资合作潜力;共同构建绿色低碳的全球能源治理格局,推动全球绿色发展合作;共同构建包容联动的全球发展治理格局,以落实联合国2030年可持续发展议程为目标,共同增进全人类福祉!”

金融的宗旨是以人民为中心

我们知道,金融是商品经济发展到一定阶段的产物,自发发展的金融是嫌贫爱富的,是唯利是图的,因而会造成财富集中和两极分化。而两极分化的社会既不符合中国特色社会主义的要求,也不能实现可持续发展。习近平总书记指出:“我们要努力建设一个远离贫困、共同繁荣的世界。今天的世界,物质技术水平已经发展到古人难以想象的地步,但发展不平衡不充分问题仍然普遍存在,南北发展差距依然巨大,贫困和饥饿依然严重,新的数字鸿沟正在形成,世界上还有很多国家的民众生活在困境之中。……我们应该坚持你好我好大家好的理念,推进开放、包容、普惠、平衡、共赢的经济全球化,创造全人类共同发展的良好条件,共同推动世界各国发展繁荣,共同消除许多国家民众依然面临的贫穷落后,共同为全球的孩子们营造衣食无忧的生活,让发展成果惠及世界各国,让人人享有富足安康。”

实际上,金融起源于经济生活,成长于经济生活,也必然服务于经济生活。经济生活的主体是全体人民,经济发展的动力来自全体人民,经济发展的目的也是满足人民全面和可持续发展的需要。因此,金融的落脚点是人民,金融工作要体现以人民为中心。党的十九大报告指出:“不忘初心,方得始终”,以人民为中心就是坚持人民的主体地位,“把人民对美好生活的向往作为奋斗目标”。党的十九届六中全会决议指出:“只要我们始终坚持全心全意为人民服务的根本宗旨,坚持党的群众路线,始终牢记江山就是人民、人民就是江山,坚持一切为了人民、一切依靠人民,坚持为人民执政、靠人民执政,坚持发展为了人民、发展依靠人民、发展成果由人民共享,坚定不移走全体人民共同富裕道路,就一定能够领导人民夺取中国特色社会主义新的更大胜利”。

习近平总书记的以人民为中心和人民至上的理念体现在其包括金融在内的各个方面的重要论述中。金融以人民为中心,就是要为实现人的全面发展和人类的可持续发展提供必要的资金支持,为解决两极分化、实现共同富裕提供合理的金融安排。当年,在举国进行“脱贫攻坚”的战役中,习近平总书记就指出:“增加金融投入对深度贫困地区的支持,资本市场要注意对深度贫困地区的上市企业安排,保险机构要适当降低对深度贫困地区的保费收取标准。”“增加金融资金对脱贫攻坚的投放,发挥资本市场支持贫困地区发展作用,吸引社会资金广泛参与脱贫攻坚,形成脱贫攻坚资金多渠道、多样化投入。”十九大报告中,习近平总书记更是提出中国特色社会主义进入新时代,“更加突出的问题是发展不平衡不充分,这已经成为满足人民日益增长的美好生活需要的主要制约因素。”因此,金融要“回归本源,服从服务于经济社会发展。金融要把为实体经济服务作为出发点和落脚点,全面提升服务效率和水平,把更多金融资源配置到经济社会发展的重点领域和薄弱环节,更好满足人民群众和实体经济多样化的金融需求。”要“建设普惠金融体系,加强对小微企业、‘三农’和偏远地区的金融服务。”2020年7月,在主持召开企业家座谈会时,他又一次强调要强化对市场主体的金融支持,发展普惠金融。他要求大家深刻领会金融工作的政治性、人民性,增强金融报国情怀和事业心责任感,努力把维护最广大群众根本利益作为金融监管工作的出发点和落脚点。一方面,引导金融机构强化对小微企业、“三农”和扶贫等领域金融支持,优化新市民金融服务,持续提升金融服务覆盖面、可得性和满意度;另一方面,坚持“群专结合”,发挥企业、社区、各类社会组织和专业监管机构合力,注重发动群众,使群众成为防风险的重要参与者、治乱象的生力军。

关于金融与实体经济的关系

金融要服务并融合于实体经济

金融起源于实体经济,成长于实体经济,金融的本质首先就体现在为实体经济融通资金。最早的作为“简单的中介人”的金融,就是实体经济的中介,也是实体经济的一部分。在银行发展成为“万能的垄断者”之后,表面上实现了“万能”,实际上离开了实体经济,离开了工业资本,金融仍然不能独立运行——正是银行资本与工业资本的融合,才形成了金融资本,出现了金融寡头,造就了金融资本的“万能”而非“万能”的金融。现代金融要成为社会经济生活的组织者,也要建立在金融业在服务实体经济的基础上成为全社会的资金中心和信息中心,并且勇于承担社会责任这三个基本条件之上。离开了服务实体经济这一基本条件,金融也就失去了社会资金中心和信息中心的地位,也就谈不上承担社会责任,当然也就不能成为社会经济生活的组织者。正因为如此,习近平总书记一方面指出:“建设现代化经济体系,需要扎实管用的政策举措和行动。要突出抓好的工作之一就是要大力发展实体经济,筑牢现代化经济体系的坚实基础。实体经济是一国经济的立身之本,是财富创造的根本源泉,是国家强盛的重要支柱。”另一方面又强调:“金融是实体经济的血脉,为实体经济服务是金融的天职,是金融的宗旨,也是防范金融风险的根本举措。”要“推动资源要素向实体经济集聚、政策措施向实体经济倾斜、工作力量向实体经济加强,营造脚踏实地、勤劳创业、实业致富的发展环境和社会氛围。”纵观历史,金融一旦脱离实体经济,就是无源之水、无本之木,因此,服务实体经济是金融的本源,不能就金融谈金融,更不能搞脱实向虚的过度衍生交易,要始终把金融服务实体经济发展放在第一位,摆正金融工作位置,促进经济和金融良性循环、健康发展。

我们一些人对美国经济结构有着非常深的误解,认为美国产业结构的轻型化、虚拟化和美国金融业的独立化、垄断化是产业结构和金融业发展的方向。其实不知,这些既是建立在美元国际货币地位和美国产业结构高级化的基础之上的,更是以西方经济学为基础、经利济资的具体表现;而美元的国际货币地位和美国产业结构的高级化又是建立在全球为美国“打工”的基础之上的。换句话说,美国金融业的特殊地位是建立在全球各国实体经济基础之上的,没有全球实体经济的发展为美国人的生活提供支撑,没有全球各国对美元国际货币地位的认可,美国的发展就成为“无源之水”,美国金融业的地位就成为“无本之木”。中国作为一个负责任的社会主义大国,有着自己的由文化自信决定的道路、理论和制度自信,既不会走西方“羊吃人”的零和博弈道路,也不会用西方经济达尔文主义的理论,更不能实行美国经济虚拟化的制度,而要在习近平新时代中国特色社会主义思想指导下,走出一条自利利人、协调共赢之路,中国金融要走出一条融于实体经济、服务实体经济之路。正如习近平总书记所说的,实体经济健康发展是防范化解风险的基础;金融要为实体经济服务,满足经济社会发展和人民群众需要。习近平要求为实体经济发展创造良好金融环境,疏通金融进入实体经济的渠道,积极规范发展多层次资本市场,扩大直接融资,加强信贷政策指引,鼓励金融机构加大对先进制造业等领域的资金支持,推进供给侧结构性改革。他说,深化金融供给侧结构性改革必须贯彻落实新发展理念,强化金融服务功能,找准金融服务重点,以服务实体经济、服务人民生活为本;要以金融体系结构调整优化为重点,优化融资结构和金融机构体系、市场体系、产品体系,为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务;要构建多层次、广覆盖、有差异的银行体系,端正发展理念,坚持以市场需求为导向,积极开发个性化、差异化、定制化金融产品,增加中小金融机构数量和业务比重,改进小微企业和“三农”金融服务。

发展普惠金融是金融服务实体经济的具体体现

中国特色社会主义决定了中国要走平衡发展和共同富裕之路。习近平总书记指出:“坚持公平包容,打造平衡普惠的发展模式。‘大道之行也,天下为公。’发展的目的是造福人民。要让发展更加平衡,让发展机会更加均等、发展成果人人共享,就要完善发展理念和模式,提升发展公平性、有效性、协同性。”他说:“要结合区域经济一体化的深入推进,做大开放普惠的市场,做强利益共享的链条。我们要把包容共享理念融入发展战略,努力健全讲求效率、注重公平的体制机制,维护社会公平正义。……我们要加大对弱势群体的扶持力度,改善中小微企业发展环境,增强劳动者适应产业变革的能力,让人人拥有机遇,享有成果!”

发展普惠金融是中国特色社会主义“共同富裕”目标的必然要求,是中国“平衡普惠”发展模式的现实反映。习近平总书记强调:“发展普惠金融,目的就是要提升金融服务的覆盖率、可得性、满意度,满足人民群众日益增长的金融需求,特别是要让农民、小微企业、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等及时获取价格合理、便捷安全的金融服务。”国务院印发的《推进普惠金融发展规划(2016—2020年)》不仅明确界定了普惠金融,即立足机会平等要求和商业可持续原则,以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,而且指出小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是我国普惠金融重点服务对象;不仅要按照党中央、国务院决策部署,坚持借鉴国际经验与体现中国特色相结合、政府引导与市场主导相结合、完善基础金融服务与改进重点领域金融服务相结合,不断提高金融服务的覆盖率、可得性和满意度,使最广大人民群众公平分享金融改革发展的成果,而且认为发展普惠金融是我国全面建成小康社会的必然要求,有利于促进金融业可持续均衡发展,推动大众创业、万众创新,助推经济发展方式转型升级,增进社会公平和社会和谐。

习近平总书记指出,要改善金融服务,疏通金融进入实体经济的管道,建设普惠金融体系推进金融精准扶贫,发展普惠金融满足人民群众日益增长的金融需求,利用数字技术为数字普惠金融搭建有利且均衡的法律和监管框架,营造有利于创新的政策环境和制度环境等,还“要优先解决民营企业特别是中小企业融资难甚至融不到资问题,同时逐步降低融资成本。要改革和完善金融机构监管考核和内部激励机制,把银行业绩考核同支持民营经济发展挂钩,解决不敢贷、不愿贷的问题。要扩大金融市场准入,拓宽民营企业融资途径,发挥民营银行、小额贷款公司、风险投资、股权和债券等融资渠道作用。对有股权质押平仓风险的民营企业,有关方面和地方要抓紧研究采取特殊措施,帮助企业渡过难关,避免发生企业所有权转移等问题。对地方政府加以引导,对符合经济结构优化升级方向、有前景的民营企业进行必要财务救助。省级政府和计划单列市可以自筹资金组建政策性救助基金,综合运用多种手段,在严格防止违规举债、严格防范国有资产流失前提下,帮助区域内产业龙头、就业大户、战略新兴行业等关键重点民营企业纾困。要高度重视三角债问题,纠正一些政府部门、大企业利用优势地位以大欺小、拖欠民营企业款项的行为。”可以看出,自党的十八届三中全会提出发展普惠金融以来,我国结合国情对普惠金融进行思考研究,将此作为一种社会性包容发展和公民基本权利来推进,坚持金融惠民导向,赋予普惠金融新的内涵,不断推进普惠金融向更高水平、更宽领域发展,刺激并带动国内国际反思传统金融,升华了普惠金融的理论。我国的金融实践也从消除贫困、实现共同富裕、增进社会和谐等社会主义本质和现阶段重大历史任务出发,以贯彻新发展理念为契机,在金融发展中添加社会主义的公平特性,落实习近平总书记金融普惠人民的思想和要求,形成了具有中国特色、反映中国实际和文化要求的普惠金融理论。

发展绿色金融是金融支持实体经济发展的必然要求

实体经济是经济的实体和主体,实体经济的绿色发展决定着社会经济生活的绿色发展水平,而满足人民日益增长的美好生活需求决定了中国必须也必然要实现绿色发展。发展绿色金融是习近平总书记提出的“绿色发展”理念的具体落实,也是实现“双碳”目标、实现实体经济绿色发展的必然要求,是构建人与自然的生命共同体的具体实践。早在2016年主持召开中央全面深化改革领导小组第二十七次会议时,习近平总书记就强调说,发展绿色金融,是实现绿色发展的重要措施,也是供给侧结构性改革的重要内容;要通过创新性金融制度安排,引导和激励更多社会资本投入绿色产业,同时有效抑制污染性投资;要利用绿色信贷、绿色债券、绿色股票指数和相关产品、绿色发展基金、绿色保险、碳金融等金融工具和相关政策为绿色发展服务;要加强对绿色金融业务和产品的监管协调,完善有关监管规则和标准。到2017年二十国集团领导人汉堡峰会上,习近平总书记又指出:“我们要继续完善全球经济治理。……特别是要加强宏观政策沟通,防范金融市场风险,发展普惠金融、绿色金融,推动金融业更好服务实体经济发展。”在2021年的博鳌亚洲论坛开幕式和“领导人气候峰会”上,习近平又强调说,我们将建设更紧密的绿色发展伙伴关系,加强绿色基建、绿色能源、绿色金融等领域合作,完善“一带一路”绿色发展国际联盟、“一带一路”绿色投资原则等多边合作平台,让绿色切实成为共建“一带一路”的底色。他说,作为全球生态文明建设的参与者、贡献者、引领者,中国坚定践行多边主义,努力推动构建公平合理、合作共赢的全球环境治理体系。中方秉持“授人以渔”理念,通过多种形式的南南务实合作,尽己所能帮助发展中国家提高应对气候变化能力。从非洲的气候遥感卫星,到东南亚的低碳示范区,再到小岛国的节能灯,中国应对气候变化南南合作成果看得见、摸得着、有实效。中方还将生态文明领域合作作为共建“一带一路”重点内容,发起了系列绿色行动倡议,采取绿色基建、绿色能源、绿色交通、绿色金融等一系列举措,持续造福参与共建“一带一路”的各国人民。到同年底的中国—东盟建立对话关系30周年纪念峰会上,习近平总书记再一次提出要“共建美丽家园”,他说:“人与自然和谐共生是实现永续发展的基础。中方愿同东盟开展应对气候变化对话,加强政策沟通和经验分享,对接可持续发展规划。要共同推动区域能源转型,探讨建立清洁能源合作中心,加强可再生能源技术分享。要加强绿色金融和绿色投资合作,为地区低碳可持续发展提供支撑。中方愿发起中国东盟农业绿色发展行动计划,提高各国农业发展的韧性和可持续性。要增强中国-东盟国家海洋科技联合研发中心活力,构建蓝色经济伙伴关系,促进海洋可持续发展。”在党的二十大报告中,习近平总书记对绿色金融的发展又提出了新的要求,这就是要“完善支持绿色发展的财税、金融、投资、价格政策和标准体系,发展绿色低碳产业”。

发展国际金融是金融助力实体经济发展的必然结果

经济的国际化必然导致金融的国际化,金融的国际化将有力地促进经济的国际化。不过,与国内金融一样,自发发展的国际金融既会造成各国经济的两极分化和不平衡发展,也会因为一些国家争当“坏孩儿”不负责任而造成风险外溢,引发“蝴蝶效应”。因此,习近平总书记站在全球经济一体化和人类命运共同体的高度,不仅“回首过去,我们经历了全球经济持续增长,也承受了国际金融危机严重冲击”,而且提出“我们主张,各国和各国人民应该共同享受发展成果。每个国家在谋求自身发展的同时,要积极促进其他各国共同发展。世界长期发展不可能建立在一批国家越来越富裕而另一批国家却长期贫穷落后的基础之上。只有各国共同发展了,世界才能更好发展。”“中国将始终做全球发展的贡献者,坚持走共同发展道路,继续奉行互利共赢的开放战略,将自身发展经验和机遇同世界各国分享,欢迎各国搭乘中国发展‘顺风车’,一起来实现共同发展。”为此,他“代表中国政府提出了帮助发展中国家发展经济、改善民生的一系列举措,包括中国将设立‘南南合作援助基金’,首期提供20亿美元,支持发展中国家落实二〇一五年后发展议程;继续增加对最不发达国家投资,力争二〇三〇年达到一百二十亿美元;免除对有关最不发达国家、内陆发展中国家、小岛屿发展中国家截至二〇一五年底到期未还的政府间无息贷款债务;未来五年向发展中国家提供‘六个一百’的项目支持,包括一百个减贫项目、一百个农业合作项目、一百个促贸援助项目、一百个生态保护和应对气候变化项目、一百所医院和诊所、一百所学校和职业培训中心;向发展中国家提供十二万个来华培训和十五万个奖学金名额,为发展中国家培养五十万名职业技术人员,设立南南合作与发展学院;等等”,并且一再强调“我们应该加强在国际货币基金组织、世界银行、世界贸易组织等机制内的协调和配合,着力提升发展中国家和新兴市场国家在国际治理体系中的代表性和发言权。”

三、关于实现经济与金融可持续发展的途径

中国特色社会主义与西方相比最直接的区别就在于前者要实现经济社会和人类的可持续发展,也能够实现可持续发展这一目标。所谓的著名经济学家、西方“宏观经济学之父”凯恩斯的那句话“从长远看,我们都死了”赤裸裸地暴露了西方文化和西方经济学“短视”因而“短命”的本质,而其“恶实用,善不实用”的“名言”则体现了西方文化和西方经济学不择手段和唯利是图的行为依据和行为方式。

虽然可持续发展是中华文明一直的宗旨,中华民族也一直在践行着可持续发展的精神,但“可持续发展”的概念还是西方在感受到其模式和发展的“极限”之后才提出来的,只不过他们也仅仅是提出这一概念,具体的措施也局限于人口、资源、环境三者间的协调上,而实现可持续发展的条件显然不仅仅是这三者之间的关系问题,甚至根本的也不在于这三者之间的关系,因为这三者的关系的处理都取决于人的认识,取决于各国的文化。中国文化早就提出了“天人合一”“道法自然”,习近平总书记一再强调要构建人类命运共同体和人与自然生命共同体,中华文明绵延5000年经久不衰,而且如今更加展现出独特的魅力和生命力,中华民族除了经受西方列强百年欺辱之外一直持续发展,如今又从“富起来”到“强起来”,成为世界第二大经济体和维护世界和平、实现人类可持续发展的负责任大国,这些足以让西方“一现”的“昙花”相形见绌。

深化金融体制和运行机制改革是实现可持续发展的保障

习近平总书记指出:“推进结构性改革,必须依靠全面深化改革”,“要加大重要领域和关键环节改革力度,推出一批具有重大牵引作用的改革举措。其中,要加快金融体制改革,尽快形成融资功能完备、基础制度扎实、市场监管有效、投资者合法权益得到充分保护的股票市场,抓紧研究提出金融监管体制改革方案;加快推进银行体系改革,深化国有商业银行改革,加快发展绿色金融。”习近平总书记强调,深化金融改革开放,推动我国金融业健康发展,“要把金融改革开放任务落实到位,同时根据国际经济金融发展形势变化和我国发展战略需要,研究推进新的改革开放举措。”他对我国的金融改革作了全面部署:“要深化准入制度、交易监管等改革,加强监管协调,坚持宏观审慎管理和微观行为监管两手抓、两手都硬、两手协调配合。要统筹金融管理资源,加强基层金融监管力量,强化地方监管责任,做到抓小抓早、防微杜渐。要建立监管问责制,由于监督不力、隐瞒不报、决策失误等造成重大风险的,要严肃追责。要解决金融领域特别是资本市场违法违规成本过低问题。要提高金融业全球竞争能力,扩大金融高水平双向开放,提高开放条件下经济金融管理能力和防控风险能力,提高参与国际金融治理能力。要培养、选拔、打造一支政治过硬、作风优良、精通金融工作的干部队伍。”

习近平总书记对中国金融改革的总体要求体现了中国文化和管理学的最高境界。中国文化讲究因材施教,强调过犹不及,管理的最高境界不是千篇一律,“一刀切”,而是精准施策。习近平总书记深谙管理理论和管理实践,提出“政府要加快转变职能,做好自己应该做的事,创造更好市场竞争环境,培育市场化的创新机制,在保护产权、维护公平、改善金融支持、强化激励机制、集聚优秀人才等方面积极作为。”他特别提出“对看准的、确需支持的,政府可以采取一些合理的、差别化的激励政策,真正把市场机制公平竞争、优胜劣汰的作用发挥出来。”“要改善金融服务,疏通金融进入实体经济特别是中小企业、小微企业的管道。”

有序扩大开放是中国金融可持续发展的必然

中国的文化是开放的文化。我国的古圣先贤早就提出了“修身齐家治国平天下”的思想,习近平总书记也一再强调要构建人类命运共同体,并提出“同广大发展中国家团结合作,是中国对外关系不可动摇的根基。中国是发展中国家一员,中国的发展机遇将同发展中国家共享。中方将把自身发展和发展中国家共同发展紧密联系起来,把中国梦和发展中国家人民过上美好生活的梦想紧密联系起来,携手走出一条共同发展的康庄大道。”“大家一起发展才是真发展,可持续发展才是好发展。”习近平总书记指出:“开放是发展进步的必由之路,也是促进疫后经济复苏的关键。我们要推动贸易和投资自由化便利化,深化区域经济一体化,巩固供应链、产业链、数据链、人才链,构建开放型世界经济。”“我们要拆墙而不要筑墙,要开放而不要隔绝,要融合而不要脱钩,引导经济全球化朝着更加开放、包容、普惠、平衡、共赢的方向发展。”

对于中国金融业的开放,习近平总书记明确指出:扩大金融业对外开放是我国对外开放的重要方面。要合理安排开放顺序,对有利于保护消费者权益、有利于增强金融有序竞争、有利于防范金融风险的领域要加快推进。他说:“中国将加强市场体系建设,推进宏观调控、财税、金融、投资、行政管理等领域体制改革,更加充分地发挥市场在资源配置中的基础性作用。中国将努力深化利率和汇率市场化改革,增强人民币汇率弹性,逐步实现人民币资本项目可兑换。”他强调说:“中国无意通过人民币贬值提升贸易竞争力,更不会主动打货币战”;“我们将坚持市场供求决定汇率的改革方向,允许人民币双向浮动,我们反对搞货币竞争性贬值,反对打货币战,也不会压低人民币汇率刺激出口。发展资本市场、完善人民币汇率市场定价机制是中国的改革方向,不会因为这次股市、汇市波动而改变”;要有序推进资本项目开放,稳步推动人民币国际化,继续完善人民币汇率形成机制,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。在二十大报告中,习近平总书记又一次提出要“有序推进人民币国际化”,深度参与全球产业分工和合作,维护多元稳定的国际经济格局和经贸关系。

此外,习近平总书记要求,一要改善利用外资环境,高度重视保护外资企业合法权益,高度重视保护知识产权,对内外资企业要一视同仁、公平对待。要抓好“一带一路”建设落实,发挥好亚投行、丝路基金等机构的融资支撑作用,抓好重大标志性工程落地。二要推进“一带一路”建设金融创新,搞好相关制度设计。三要大幅度放宽市场准入。在服务业特别是金融业方面,在确保放宽银行、证券、保险行业外资股比限制的重大措施落地的同时,要加大开放力度,加快保险行业开放进程,放宽外资金融机构设立限制,扩大外资金融机构在华业务范围,拓宽中外金融市场合作领域。

设立和完善上海自贸区是实现可持续发展的新尝试

为探索适应全面改革开放、实现可持续发展的金融体制机制,习近平总书记特别重视上海自贸区的建设。他说,建设自由贸易试验区,是党中央为推进新形势下改革开放提出的一项重大举措。加快实施自由贸易区战略,是我国新一轮对外开放的重要内容,“要把增设上海自由贸易试验区新片区、在上海证券交易所设立科创板并试点注册制、实施长江三角洲区域一体化发展国家战略这3项新的重大任务完成好,坚持推动高质量发展的要求,构筑新时代上海发展的战略优势。”对上海自贸区来说,既要加大金融改革创新力度,增强服务我国经济发展、配置全球金融资源能力,还要完善金融市场体系、产品体系、机构体系、基础设施体系,支持浦东发展人民币离岸交易、跨境贸易结算和海外融资服务,建设国际金融资产交易平台,提升重要大宗商品的价格影响力,更好服务和引领实体经济发展;还要发展更高能级的总部经济,统筹发展在岸业务和离岸业务,成为全球产业链供应链价值链的重要枢纽。

为此,习近平强调,既要树立系统思想,注重改革举措配套组合,同时要强化区内改革同全市改革的联动、同上海国际金融中心和科技创新中心的联动,不断放大政策集成效应;还要发挥先发优势,率先建立同国际投资和贸易通行规则相衔接的制度体系,力争取得更多可复制可推广的制度创新成果;要加强同其他自由贸易试验区试点的合作,相互学习、相互促进。具体来说,要在进一步解放思想和转变政府职能的基础上,一要着眼国际高标准贸易和投资规则,使制度创新成为推动发展的强大动力。二要牢牢把握国际通行规则,加快形成与国际投资、贸易通行规则相衔接的基本制度体系和监管模式,既充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,又更好发挥政府作用。三要尽快形成一批可复制、可推广的新制度,加快在促进投资贸易便利、监管高效便捷、法制环境规范等方面先试出首批管用、有效的成果。四要扩大服务业对外开放,引进国际先进经验,提高服务业能级和水平。五“要把高质量发展着力点放在实体经济上,加快建设实体经济、科技创新、现代金融、人力资源协同发展的产业体系,全面提升上海在全球城市体系中的影响力和竞争力。”最后,还要做好压力测试,把各方面可能发生的风险控制好,切实防范系统性风险特别是金融风险。

完善金融基础设施是实现可持续发展的条件

金融基础设施,狭义地看,其等同于金融市场基础设施,侧重于金融市场交易的硬件设施;广义而言,金融基础设施则涉及金融稳定运行的各个方面,包括金融市场硬件设施以及金融法律法规、会计制度、信息披露原则、社会信用环境等制度安排。作为国家金融体系的重要组成,金融基础设施在连接金融机构、保障市场运行、服务实体经济、防范金融风险等方面发挥着至关重要的作用,其建设和发展水平直接关系到能否更好发挥金融功能、推动我国经济高质量发展。习近平总书记指出,金融基础设施是金融市场稳健高效运行的基础性保障,是实施宏观审慎管理和强化风险防控的重要抓手。要加强对重要金融基础设施的统筹监管,统一监管标准,健全准入管理,优化设施布局,健全治理结构,推动形成布局合理、治理有效、先进可靠、富有弹性的金融基础设施体系。

金融基础设施包括国内和国际两个部分,两者既彼此独立,又相互依存。关于国内金融基础设施,习近平总书记强调说:“金融是国家重要的核心竞争力,金融安全是国家安全的重要组成部分,金融制度是经济社会发展中重要的基础性制度。”“我们当前的首要任务,就是协调宏观经济政策,共同破解发展难题,减少经济风险,实现经济繁荣、金融稳定、贸易发展、就业和民生改善”,为此,要优化金融机构体系,完善国有金融资本管理,完善外汇市场体制机制;要完善现代金融企业制度,完善公司法人治理结构,优化股权结构,建立有效的激励约束机制,强化风险内控机制建设,加强外部市场约束;设立国务院金融稳定发展委员会,强化人民银行宏观审慎管理和系统性风险防范职责;地方政府要在坚持金融管理主要是中央事权的前提下,按照中央统一规则,强化属地风险处置责任;金融管理部门要努力培育恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责的监管精神,形成有风险没有及时发现就是失职、发现风险没有及时提示和处置就是渎职的严肃监管氛围;要健全风险监测预警和早期干预机制,加强金融基础设施的统筹监管和互联互通,推进金融业综合统计和监管信息共享;要加强金融监管协调、补齐监管短板,通过深化改革,打造一个规范、透明、开放、有活力、有韧性的资本市场,提高上市公司质量,完善交易制度,引导更多中长期资金进入,推动在上交所设立科创板并试点注册制尽快落地。

关于国际金融基础设施,习近平总书记多次指出其存在的问题和局限性,并对其改革和完善提出了一系列建议。他说:“全球金融市场需要增强抗风险能力,而全球金融治理机制未能适应新需求,难以有效化解国际金融市场频繁动荡、资产泡沫积聚等问题”。要以(2014年)布雷顿森林会议70周年为契机,总结布雷顿森林体系的经验,进一步完善全球经济治理,“当前形势下,全球经济治理特别要抓住以下重点:共同构建公正高效的全球金融治理格局,维护世界经济稳定大局;共同构建开放透明的全球贸易和投资治理格局,巩固多边贸易体制,释放全球经贸投资合作潜力;共同构建绿色低碳的全球能源治理格局,推动全球绿色发展合作;共同构建包容联动的全球发展治理格局,以落实联合国2030年可持续发展议程为目标,共同增进全人类福祉!”其中,既要“着力改善国际发展环境。维护和发展开放型世界经济,推动建设公平公正、包容有序的国际经济金融体系,为发展中国家发展营造良好外部环境”,还要提高新兴市场国家和发展中国家的代表性和发言权,确保各国在国际经济合作中权利平等、机会平等、规则平等。

习近平总书记指出,要推动国际货币基金组织、世界银行等国际经济金融组织切实反映国际格局的变化,推进全球治理规则民主化、法治化,努力使全球治理体制更加平衡地反映大多数国家意愿和利益。国际货币基金组织改革目标是提高新兴市场国家和发展中国家代表性和发言权;对世界贸易组织改革的目的是与时俱进,使得世界贸易组织能够更加有效地践行其开放市场、促进发展的宗旨。改革的结果应当有利于维护自由贸易和多边主义,收窄发展鸿沟。同时,面对未来全球系统性金融风险挑战,我们不但要确保金融安全网资源充足,也要让国际金融架构的代表性更加合理,更好反映世界经济现实格局。这不仅事关公平,也直接影响到应对挑战和危机的针对性和有效性。

习近平总书记强调说:“中国提出共建丝绸之路经济带和二十一世纪海上丝绸之路,倡议筹建亚洲基础设施投资银行,设立丝路基金,就是要支持发展中国家开展基础设施互联互通建设,帮助他们增强自身发展能力,更好融入全球供应链、产业链、价值链,为国际减贫事业注入新活力。”而金砖国家宣布成立开发银行和应急储备安排,亚洲二十多个国家发起建立的亚洲基础设施投资银行,这是对国际金融体系的有益补充。他建议“要同步推进金砖国家新开发银行总部和非洲区域中心建设,争取尽早投入运作,取得早期收获。落实好金砖国家经济伙伴战略,发掘新的合作亮点。”此外,习近平总书记提出:“推动建立上海合作组织开发银行,为本组织基础设施建设和经贸合作项目提供融资保障和结算平台。同时,尽快设立上海合作组织专门账户,为本组织框架内项目研究和交流培训提供资金支持。用好上海合作组织银行联合体这一机制,加强本地区各国金融机构交流合作。”他说:“我们支持二十国集团成立全球基础设施中心,支持世界银行成立全球基础设施基金,并将通过建设丝绸之路经济带、21世纪海上丝绸之路、亚洲基础设施投资银行、丝路基金等途径,为全球基础设施投资作出贡献。”

四、保障金融可持续发展应注意的几个问题

党的二十大报告指出:“必须坚持系统观念。万事万物是相互联系、相互依存的。只有用普遍联系的、全面系统的、发展变化的观点观察事物,才能把握事物发展规律。我国是一个发展中大国,仍处于社会主义初级阶段,正在经历广泛而深刻的社会变革,推进改革发展、调整利益关系往往牵一发而动全身。我们要善于通过历史看现实、透过现象看本质,把握好全局和局部、当前和长远、宏观和微观、主要矛盾和次要矛盾、特殊和一般的关系,不断提高战略思维、历史思维、辩证思维、系统思维、创新思维、法治思维、底线思维能力,为前瞻性思考、全局性谋划、整体性推进党和国家各项事业提供科学思想方法。”中国文化不同于西方之处就在于不是头痛治头脚痛医脚,而是未雨绸缪防患于未然。正是这种战略思维和系统思维方法,决定和保证了5000余年中华民族的绵延不绝和中华文明的持续辉煌,也决定和保证了当今中华民族伟大复兴中国梦和人类全面、可持续发展理想的实现。习近平总书记也正是发挥其高深的中国文化造诣和浓厚的中国人文情怀,不仅指出了全面建设社会主义现代化国家的道路,也点明了中国金融业实现可持续发展和发挥应有作用要注意的问题。

国情是永远的根基

发展金融不能不顾国情。一个国家的发展阶段、发展程度是国情,物质技术支撑条件是国情,文化背景、发展道路、理论基础和制度条件也是国情。习近平总书记指出:“文化是一个国家、一个民族的灵魂”,文化不同,灵魂也就不同;灵魂不同,思想、思路和干法当然也就不同。因此,习近平总书记明确指出:“发展金融业需要学习借鉴外国有益经验,但必须立足国情,从我国实际出发,准确把握我国金融发展特点和规律,不能照抄照搬。”

党的十九届六中全会决议“明确中国特色社会主义最本质的特征是中国共产党领导,中国特色社会主义制度的最大优势是中国共产党领导”。也就是说,中国特色社会主义的基本国情是中国共产党领导。在2017年7月14日至15日北京召开的全国金融工作会议上,中共中央总书记、国家主席、中央军委主席习近平强调,必须加强党对金融工作的领导,坚持稳中求进工作总基调,遵循金融发展规律,紧紧围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,创新和完善金融调控,健全现代金融企业制度,完善金融市场体系,推进构建现代金融监管框架,加快转变金融发展方式,健全金融法治,保障国家金融安全,促进经济和金融良性循环、健康发展。在党的二十大报告中,习近平总书记又一次强调:要“推进国有企业、金融企业在完善公司治理中加强党的领导”。加强党对金融工作的领导,就要落实全面从严治党要求,建好金融系统领导班子,强化对关键岗位、重要人员特别是一把手的监督;要扎扎实实抓好企业党的建设,加强理想信念教育,加强党性教育,加强纪律教育,加强党风廉政建设;要大力培养、选拔、使用政治过硬、作风优良、业务精通的金融人才,特别是要注意培养金融高端人才,努力建设一支宏大的德才兼备的高素质金融人才队伍。习近平总书记指出,加强党对金融工作的领导,就是要坚持党中央集中统一领导,完善党领导金融工作的体制机制,加强制度化建设,完善定期研究金融发展战略、分析金融形势、决定金融方针政策的工作机制,提高金融决策科学化水平;就是要求金融部门按照职能分工,负起责任;就是要求地方各级党委和政府按照党中央决策部署,做好本地区金融发展和稳定工作,做到守土有责,形成全国一盘棋的金融风险防控格局。

立足中国国情,加强党的领导,还体现在依法治理金融业,防止资本无序扩张上。中国很早就认识到了商品货币经济的作用和局限,很早就通过法治规范商品货币经济发展,以避免出现两极分化,损害全体人民乃至国家的利益。当前,我们要发展金融业,实现共同富裕和全面建设社会主义现代化国家,更要依法治理金融,规范金融发展。一是要加强金融立法。习近平总书记指出:“数字经济、互联网金融、人工智能、大数据、云计算等新技术新应用快速发展,催生一系列新业态新模式,但相关法律制度还存在时间差、空白区。”“古人讲:‘立善法于天下,则天下治;立善法于一国,则一国治。’要加强国家安全、科技创新、公共卫生、生物安全、生态文明、防范风险等重要领域立法,加快数字经济、互联网金融、人工智能、大数据、云计算等领域立法步伐,努力健全国家治理急需、满足人民日益增长的美好生活需要必备的法律制度。”二是要加强金融监管,改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架。习近平总书记指出,现代金融发展呈现出机构种类多、综合经营规模大、产品结构复杂、交易频率高、跨境流动快、风险传递快、影响范围广等特点,形成了多样化的金融机构体系、复杂的产品结构体系、信息化的交易体系、更加开放的金融市场,特别是综合经营趋势明显,这对现行的分业监管体制带来重大挑战。他说,国际金融危机爆发后,主要国家均加大了金融监管体系改革力度,主要做法是统筹监管系统重要金融机构和金融控股公司,尤其是负责对这些金融机构的审慎管理;统筹监管重要金融基础设施,包括重要的支付系统、清算机构、金融资产登记托管机构等,维护金融基础设施稳健高效运行;统筹负责金融业综合统计,通过金融业全覆盖的数据收集,加强和改善金融宏观调控,维护金融稳定。其中的核心是提高监管标准、形成互为补充的监管合力和风险处置能力。我国自党的十八届三中全会就加强金融监管提出了完善监管协调机制的改革任务,近年频繁显露的局部风险特别是资本市场的剧烈波动说明,现行监管框架存在着不适应我国金融业发展的体制性矛盾,也再次提醒我们必须通过改革保障金融安全,有效防范系统性风险。为此,习近平总书记强调,要结合我国实际,学习和借鉴国际上成熟的金融监管做法,补齐制度短板,完善资本监管、行为监管、功能监管方式,确保监管能力和对外开放水平相适应,并提出要“深化金融体制改革,建设现代中央银行制度,加强和完善现代金融监管,强化金融稳定保障体系,依法将各类金融活动全部纳入监管”;“加强反垄断和反不正当竞争,破除地方保护和行政性垄断,依法规范和引导资本健康发展。”三是要坚持市场化改革方向,加快建立符合现代金融特点、统筹协调监管、有力有效的现代金融监管框架,坚守住不发生系统性风险的底线。既要认识到“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制,是建设中国特色社会主义法治体系和现代金融体系的重要内容”,“要坚持问题导向、防控为本、立足国情、依法行政原则,健全工作机制,完善法律制度,健全预防措施,严惩违法犯罪活动,探索建立以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础的‘三反’监管体制机制”,又要发挥上海金融法院的作用,“设立上海金融法院,目的是完善金融审判体系,营造良好金融法治环境。要围绕金融工作服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革的任务,发挥人民法院的职能作用,对金融案件实行集中管辖,推进金融审判体制机制改革,提高金融审判专业化水平,建立公正、高效、权威的金融审判体系”;既要“规范金融机构资产管理业务,要立足整个资产管理行业,坚持宏观审慎管理和微观审慎监管相结合、机构监管和功能监管相结合,按照资产管理产品的类型统一监管标准,实行公平的市场准入和监管,最大程度消除监管套利空间,促进资产管理业务规范发展”,又要“加强非金融企业投资金融机构监管,要坚持问题导向、补齐监管短板,明确企业投资金融机构服务实体经济的目标,强化股东资质、股权结构、投资资金、公司治理和关联交易监管,加强实业与金融业的风险隔离,防范风险跨机构跨业态传递。”四是要规范资本运作,防止资本无序扩张。习近平总书记指出:“2008年爆发的国际经济金融危机告诉我们,放任资本逐利,其结果将是引发新一轮危机。缺乏道德的市场,难以撑起世界繁荣发展的大厦。富者愈富、穷者愈穷的局面不仅难以持续,也有违公平正义。要用好‘看不见的手’和‘看得见的手’,努力形成市场作用和政府作用有机统一、相互促进,打造兼顾效率和公平的规范格局。”他强调说:“2008年爆发的国际金融危机启示我们,引导经济全球化健康发展,需要加强协调、完善治理,推动建设一个开放、包容、普惠、平衡、共赢的经济全球化,既要做大蛋糕,更要分好蛋糕,着力解决公平公正问题。”

避险是永恒的主题

习近平总书记在主持中共中央政治局就维护国家金融安全进行的第四十次集体学习时强调,金融安全是国家安全的重要组成部分,是经济平稳健康发展的重要基础。维护金融安全,是关系我国经济社会发展全局的一件带有战略性、根本性的大事。必须充分认识金融在经济发展和社会生活中的重要地位和作用,切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事,扎扎实实把金融工作做好。他指出,改革开放以来,我们对金融工作和金融安全始终是高度重视的,党的十八大以来,我们反复强调要把防控金融风险放到更加重要的位置,牢牢守住不发生系统性风险底线,采取一系列措施加强金融监管,防范和化解金融风险,维护金融安全和稳定,把住了发展大势。他说,防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题;维护金融安全,要坚持底线思维,坚持问题导向,在全面做好金融工作基础上,着力深化金融改革,加强金融监管,科学防范风险,强化安全能力建设,不断提高金融业竞争能力、抗风险能力、可持续发展能力,坚决守住不发生系统性金融风险底线。

避险首先要识险,要提高对风险的预判能力。习近平强调,准确判断风险隐患是保障金融安全的前提。在国际国内经济下行压力因素综合影响下,我国金融发展面临不少风险和挑战。在经济全球化深入发展的今天,金融危机外溢性突显,国际金融风险点仍然不少。一些国家的货币政策和财政政策调整形成的风险外溢效应,有可能对我国金融安全形成外部冲击。对存在的金融风险点,我们一定要胸中有数,增强风险防范意识,未雨绸缪,密切监测,准确预判,有效防范,不忽视一个风险,不放过一个隐患。“要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置,科学防范,早识别、早预警、早发现、早处置,着力防范化解重点领域风险,着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。”

习近平就维护金融安全、防范金融风险提出了一系列具体对策。一是深化金融改革,完善金融体系,推进金融业公司治理改革,强化审慎合规经营理念,推动金融机构切实承担起风险管理责任,完善市场规则,健全市场化、法治化违约处置机制。二是加强全方位金融监管,在规范各类融资行为、抓紧开展金融风险专项整治、坚决遏制非法集资蔓延势头、加强风险监测预警、妥善处理风险案件的同时,要统筹监管系统重要性金融机构,统筹监管金融控股公司和重要金融基础设施,统筹负责金融业综合统计,确保金融系统良性运转,确保管理部门把住重点环节,确保风险防控耳聪目明,形成金融发展和监管强大合力,补齐监管短板,避免监管空白。三是采取措施处置风险点,着力控制增量,积极处置存量,打击逃废债行为,控制好杠杆率,加大对市场违法违规行为打击力度,重点针对金融市场和互联网金融开展全面摸排和查处。要学会精准施策,以结构性去杠杆为基本思路,分部门、分债务类型提出不同要求,根据不同领域、不同市场金融风险情况,采取差异化、有针对性的办法。地方政府和企业特别是国有企业要尽快把杠杆降下来,努力实现宏观杠杆率稳定和逐步下降。……要统筹协调,形成工作合力,把握好出台政策的节奏和力度。优先处理可能威胁经济社会稳定和引发系统性风险的问题。四是为实体经济发展创造良好金融环境。习近平总书记强调,实体经济健康发展是防范化解风险的基础。要注重在稳增长的基础上防风险,强化财政政策、货币政策的逆周期调节作用,确保经济运行在合理区间,坚持在推动高质量发展中防范化解风险。五是提高领导干部金融工作能力,领导干部特别是高级干部要努力学习金融知识,熟悉金融业务,把握金融规律,既要学会用金融手段促进经济社会发展,又要学会防范和化解金融风险,强化监管意识,提高监管效率。要管住金融机构、金融监管部门主要负责人和高中级管理人员,加强对他们的教育监督管理,加强金融领域反腐败力度。六是加强党对金融工作的领导,要强化打好防范化解金融风险攻坚战的组织保障,发挥好金融稳定发展委员会重要作用。要抓紧协调建立中央和地方金融监管机制,强化地方政府属地风险处置责任。七要加快金融市场基础设施建设,稳步推进金融业关键信息基础设施国产化。要做好金融业综合统计,健全及时反映风险波动的信息系统,完善信息发布管理规则,健全信用惩戒机制。要做到“管住人、看住钱、扎牢制度防火墙”。要运用现代科技手段和支付结算机制,适时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量,使所有资金流动都置于金融监管机构的监督视野之内。八要善于市场心理分析引导预期。要加强市场心理分析,做好政策出台对金融市场影响的评估,善于引导预期。要加强市场监测,加强监管协调,及时消除隐患。九要政府与市场共同发挥作用,防止资本无序扩张。

合作是必然的要求

习近平总书记明确指出:“如果奉行你输我赢、赢者通吃的老一套逻辑,如果采取尔虞我诈、以邻为壑的老一套办法,结果必然是封上了别人的门,也堵上了自己的路,侵蚀的是自己发展的根基,损害的是全人类的未来。”他以高瞻远瞩的全球视野,构建人类命运共同体的博大胸怀,不仅提出要加强全球合作,而且率先垂范,部署了具体的合作举措。

2013年3月24日习近平在莫斯科国际关系学院的演讲中指出:“这个世界,人类依然面临诸多难题和挑战,国际金融危机深层次影响继续显现,形形色色的保护主义明显升温,地区热点此起彼伏,霸权主义、强权政治和新干涉主义有所上升,军备竞争、恐怖主义、网络安全等传统安全威胁和非传统安全威胁相互交织,维护世界和平、促进共同发展依然任重道远。”他说:“世界仍然很不安宁。国际金融危机影响深远,世界经济增长不稳定不确定因素增多,全球发展不平衡加剧,霸权主义、强权政治和新干涉主义有所上升,局部动荡频繁发生,粮食安全、能源资源安全、网络安全等全球性问题更加突出。”习近平总书记提出,全球化的经济需要全球化的治理,世界各国要“坚持开放进取,共同促进世界经济增长。要提高经济合作水平,推动贸易和投资自由化便利化,反对保护主义,符合世界各国共同利益。要加强宏观经济政策协调,推动国际经济、金融、货币体系改革,推动建设开放公平的多边贸易体系,加强国际援助交流合作,推动经济全球化朝着普惠共赢的方向发展。”他说:“我们要秉持人类命运共同体理念,坚守和平、发展、公平、正义、民主、自由的全人类共同价值,摆脱意识形态偏见,最大程度增强合作机制、理念、政策的开放性和包容性,共同维护世界和平稳定。要建设开放型世界经济,坚定维护多边贸易体制,不搞歧视性、排他性标准、规则、体系,不搞割裂贸易、投资、技术的高墙壁垒。要巩固二十国集团作为全球经济治理主要平台的地位,密切宏观经济政策协调,维护全球产业链供应链稳定顺畅,维护全球金融体系稳健运行,推进结构性改革,扩大全球总需求,推动世界经济实现更高质量、更有韧性的发展。”“要坚持发展优先,落实联合国2030年可持续发展议程,确保各国特别是发展中国家分享全球发展带来的好处。”为此,“中国将加强同世界各主要经济体的宏观政策协调,努力创造正面外溢效应,共同促进世界经济强劲、可持续、平衡、包容增长。中国不搞以邻为壑的汇率贬值,将不断完善人民币汇率形成机制,使市场在资源配置中起决定性作用,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定,促进世界经济稳定。规则和信用是国际治理体系有效运转的基石,也是国际经贸关系发展的前提。中国积极支持和参与世贸组织改革,共同构建更高水平的国际经贸规则。”

具体来说,对于亚洲,习近平总书记提出“我们要积极推动构建地区金融合作体系,探讨搭建亚洲金融机构交流合作平台,推动亚洲基础设施投资银行同亚洲开发银行、世界银行等多边金融机构互补共进、协调发展。要加强在货币稳定、投融资、信用评级等领域务实合作,推进清迈倡议多边化机制建设,建设地区金融安全网。要推进建设亚洲能源资源合作机制,保障能源资源安全。”“要着力深化互利共赢格局。统筹经济、贸易、科技、金融等方面资源,利用好比较优势,找准深化同周边国家互利合作的战略契合点,积极参与区域经济合作。要同有关国家共同努力,加快基础设施互联互通,建设好丝绸之路经济带、21世纪海上丝绸之路。要以周边为基础加快实施自由贸易区战略,扩大贸易、投资合作空间,构建区域经济一体化新格局。要不断深化区域金融合作,积极筹建亚洲基础设施投资银行,完善区域金融安全网络。要加快沿边地区开放,深化沿边省区同周边国家的互利合作。”习近平总书记尤其提出要加强与中东、阿拉伯地区合作。他说:“要努力实现金融合作、高新技术合作‘两翼’齐飞。我们要研究如何发挥好高新技术的驱动作用和金融合作的服务支撑作用,为共建‘一带一路’做好短期配合和长期配套,探索适合中东需求、体现中东特色的金融、科技合作模式。”“中方支持建立产能合作金融平台,围绕工业园建设拓展多元化投融资渠道,推进园区服务、企业成长、金融支持三位一体发展。中方支持中国有关金融证券机构同阿拉伯国家主权财富基金和管理机构合作,建立立足海湾、辐射中东北非、吸收全球投资者的国际交易平台,争取实现要素自由流动、资源高效配置、市场深度融合,服务‘一带一路’建设。为推动金融同业交流合作,中方将成立‘中国-阿拉伯国家银行联合体’,配备30亿美元金融合作专项贷款。”

对于欧洲,习近平总书记基于2013年11月双方发表的《中欧合作2020战略规划》,提出要“同欧洲一道,一张蓝图干到底,以落实《规划》为主线,全面加强贸易、投资、金融、高技术、新能源、新型城镇化等领域交流合作,让中欧友谊和合作为各自发展提供更强助力,也为双方人民带来更多实利。”

对于非洲,习近平总书记提出要推动“八大行动”顺利实施,“以政府援助、金融机构和企业投融资等方式,向非洲提供600亿美元支持,其中包括:提供150亿美元的无偿援助、无息贷款和优惠贷款;提供200亿美元的信贷资金额度;支持设立100亿美元的中非开发性金融专项资金和50亿美元的自非洲进口贸易融资专项资金;推动中国企业未来3年对非洲投资不少于100亿美元。同时,免除与中国有外交关系的非洲最不发达国家、重债穷国、内陆发展中国家、小岛屿发展中国家截至2018年底到期未偿还政府间无息贷款债务。”同时,要为非洲国家及其金融机构来华发行债券提供便利;在遵循多边规则和程序的前提下,支持非洲国家更好利用亚洲基础设施投资银行、丝路基金等资源。

对于拉美和加勒比地区国家,要“在中方倡导的‘1+3+6’务实合作框架内,双方积极制定未来5年合作规划,全速发动贸易、投资、金融合作三大引擎,能源资源、基础设施建设、农业、制造业、科技创新、信息技术六大领域一批重大合作项目已经或正在形成。”“双方应该加强金融合作,支持央行间密切协调和合作,推动扩大双边贸易本币结算和本币互换,鼓励双方银行互设分支机构。”


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